從“免費”到“收費”是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的普遍規律。對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，為了增強競爭優(yōu)勢，初期普遍會(huì )提供免費模式，但在用戶(hù)養成習慣后，企業(yè)也會(huì )逐步推進(jìn)盈利模式，收回前期的投入成本。對移動(dòng)支付行業(yè)來(lái)說(shuō)，服務(wù)是否收取手續費并不影響用戶(hù)去留，通過(guò)提升自身服務(wù)質(zhì)量來(lái)守住市場(chǎng)份額，吸引有效客戶(hù)群體，更有利于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的持續發(fā)展——

近日，支付寶一紙公告引發(fā)了消費者廣泛關(guān)注。支付寶方面表示，從3月26日起，支付寶信用卡還款將開(kāi)始收費。公告稱(chēng)，2000元以?xún)纫廊幻赓M，超出2000元的部分，按照0.1%的比例收取服務(wù)費。

盡管支付寶方面稱(chēng)，收費的原因主要是“綜合經(jīng)營(yíng)成本上升較快”，但消費者卻不免有些擔憂(yōu)。畢竟，來(lái)自市場(chǎng)研究機構的最新數據顯示，2018年第三季度，我國第三方移動(dòng)支付交易規模達到43.8萬(wàn)億元，環(huán)比增長(cháng)11.52%，支付寶與微信的份額合在一起已占總量的92.53%。在如此巨大的市場(chǎng)中，兩大平臺又處于絕對統治地位，移動(dòng)支付的“免費午餐”是否即將吃完？

收費影響能有多大

當下，移動(dòng)支付普及度越來(lái)越高，對信用卡還款這個(gè)單一業(yè)務(wù)收取服務(wù)費不是首次出現，支付寶更不是首家收費平臺。

早在2016年，微信和支付寶就先后宣布對提現收費。到了2017年年底，微信又宣布對信用卡每月還款超過(guò)5000元的部分收取0.1%的手續費。去年8月份，微信進(jìn)一步表示，不再設置免費額度，對每筆信用卡還款均收取0.1%的手續費，只有理財通鉑金、黃金會(huì )員才能享受信用卡還款免費。

如果僅僅就信用卡還款這一項業(yè)務(wù)來(lái)看，“收費”對消費者的影響較為有限。上海漢盛律師事務(wù)所高級合伙人李旻表示，對于消費者來(lái)說(shuō)，有很多渠道可以完成信用卡還款業(yè)務(wù)，具體方式在于個(gè)人選擇，且大額還款用戶(hù)可以選擇通過(guò)銀行網(wǎng)銀等渠道免費還款，支付寶的調整對用戶(hù)影響不大。

在南京工作生活的白領(lǐng)李媛同樣表示，其實(shí)有很多方法可以“繞開(kāi)”信用卡還款收費，“我的方法是，設置一個(gè)自動(dòng)還款儲蓄賬戶(hù)，銀行卡直接轉入余額寶里的資金提現并不收費，所以每月從余額寶里提到儲蓄賬戶(hù)里讓它自動(dòng)還款，這樣就不需要再繳納額外的手續費了?！崩铈抡f(shuō)。

此外，部分想要爭奪用戶(hù)的移動(dòng)支付平臺依然提供免費信用卡還款服務(wù)，其中包括美團支付、蘇寧金融、京東金融、銀聯(lián)云支付等平臺。

但是，消費者真正的擔憂(yōu)在于，“收費”范圍將會(huì )逐步擴大。畢竟，今年1月份微信團隊就表示，為了響應央行《關(guān)于規范支付創(chuàng )新業(yè)務(wù)的通知》中關(guān)于服務(wù)商不得開(kāi)展不正當競爭的要求，對涉嫌“零費率”的服務(wù)商實(shí)行整改。此外，支付寶方面也將商家收款的費率重新調回0.6%?！把蛎鲈谘蛏砩?，如果將來(lái)每一筆掃碼支付都要收費，那還用不用移動(dòng)支付買(mǎi)單了？”李媛的話(huà)代表著(zhù)消費者的心聲。

不僅僅是“收割紅利”

過(guò)去大打“免費牌”的第三方支付平臺，如今為何改弦更張開(kāi)始收費了？

成本上漲是主要原因之一?！笆聦?shí)上，支付寶所在的螞蟻金服在備付金、系統運維、服務(wù)器、人力等方面有著(zhù)較大的日常綜合成本負擔。而且，免費服務(wù)所帶來(lái)的巨大交易成本和費用并不能降低平臺的邊際成本，相反會(huì )不斷提高平臺的運營(yíng)費用?！笔袌?chǎng)研究機構電子商務(wù)研究中心主任曹磊說(shuō)。

此前，微信團隊也在宣布信用卡還款收費時(shí)表示，“每一筆還款背后都會(huì )產(chǎn)生支付通道手續費，騰訊財付通一直在投入手續費補貼”。

在另一方面，“斷直連”的推進(jìn)和備付金集中存管也對支付機構產(chǎn)生了影響。2018年6月份，《關(guān)于支付機構客戶(hù)備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》規定，2019年1月14日實(shí)現備付金100%集中交存。

這意味著(zhù)第三方支付機構無(wú)法再靠資金沉淀獲取利息收入。市場(chǎng)研究機構易觀(guān)支付分析師王蓬博表示，過(guò)去第三方機構將備付金存在各家銀行，因此對銀行也相對更有話(huà)語(yǔ)權，但隨著(zhù)備付金集中存管，第三方機構與銀行談判時(shí)的話(huà)語(yǔ)權被削弱，通道成本將會(huì )進(jìn)一步上升。

此外，“收費”也并非僅僅是為了收割流量紅利，通過(guò)諸如信用卡還款這樣的低頻服務(wù)賺取利潤并不是支付平臺們的唯一訴求?！坝捎谥Ц秾毱煜碌摹▎h’具有虛擬網(wǎng)絡(luò )信用卡功能，其與實(shí)體信用卡其實(shí)是競爭關(guān)系，通過(guò)信用卡還款收費，支付寶顯然也希望由此助推‘花唄’進(jìn)一步擴大市場(chǎng)份額?！辈芾谡f(shuō)。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言同樣認為，在宣布收費策略的同時(shí)，兩大巨頭都開(kāi)通了多個(gè)渠道，鼓勵用戶(hù)換取免費特權，“比如，用戶(hù)每天在支付寶簽到，或者使用支付寶交水電費等就可以獲得積分兌換免費額度。在微信上，可以通過(guò)成為理財通高階會(huì )員、參加‘愛(ài)定投’活動(dòng)等方式，獲得免費資格，第三方支付平臺也希望通過(guò)這些方式來(lái)提升用戶(hù)的黏度?！?/span>

“免費”之后的“下半場(chǎng)”

無(wú)論平臺們打什么樣的小算盤(pán)，“免費”之后的“下半場(chǎng)”已逐漸面目清晰。王蓬博認為，收費是向正常商業(yè)邏輯的回歸?！爸爸Ц稒C構提供免費服務(wù)，主要是為了吸引用戶(hù)，以及保持用戶(hù)黏性和交易規模。但隨著(zhù)用戶(hù)增長(cháng)速度下降，行業(yè)格局逐步穩定，支付平臺們不再需要依靠免費服務(wù)來(lái)為平臺導流?！?/span>

從“免費”到“收費”，也是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的普遍規律。曹磊表示，平臺也好，產(chǎn)品也罷，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)前期都是依靠免費或是各種形式的“燒錢(qián)”補貼政策進(jìn)行推廣，從而吸納更多的用戶(hù)群體，但到了后期則會(huì )漸漸脫離“免費”模式轉向“收費”模式?！盎貧w商業(yè)本質(zhì)，無(wú)可厚非?！辈芾谡f(shuō)。

李旻同樣認為，任何行業(yè)都不存在永遠的免費模式。對于“互聯(lián)網(wǎng)+行業(yè)”來(lái)說(shuō)，在用戶(hù)最初接觸互聯(lián)網(wǎng)社交、移動(dòng)支付等便利的新服務(wù)時(shí)，企業(yè)為了增強競爭優(yōu)勢，普遍會(huì )提供免費模式。但是，在用戶(hù)養成習慣后，企業(yè)也會(huì )逐步推進(jìn)盈利模式，收回前期的投入成本。

“此前的網(wǎng)約車(chē)‘大戰’就是最明顯的例子，雖然長(cháng)期補貼不符合商業(yè)規律，平臺們?yōu)榱宋蛻?hù)仍然投入了巨額補貼。但在行業(yè)格局穩定、消費者養成網(wǎng)約車(chē)習慣后，補貼也就逐步退出了歷史舞臺。雖然這一做法會(huì )讓用戶(hù)權衡去留，但平臺也篩選出了最有效的客戶(hù)群體?！崩顣F說(shuō)。

此外，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也在改變著(zhù)自己的判斷，隨著(zhù)用戶(hù)為網(wǎng)絡(luò )音樂(lè )、在線(xiàn)視頻等互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)付費意愿不斷提升，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)逐漸認識到免費服務(wù)不再是吸引用戶(hù)、增強競爭優(yōu)勢的唯一手段。對消費者來(lái)說(shuō)，免費固然好，但收費也意味著(zhù)更高的服務(wù)水準。

“對目前的移動(dòng)支付行業(yè)來(lái)說(shuō)，服務(wù)是否收取手續費并不影響用戶(hù)去留，通過(guò)提升自身服務(wù)質(zhì)量來(lái)守住市場(chǎng)份額，吸引有效客戶(hù)群體，更有利于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)持續發(fā)展?！崩顣F說(shuō)。